Binance
ByBit
WhiteBIT
Національний банк України запустив наступний етап реалізації Стратегії з розвитку кредитування – ідеться про глибоке оновлення правил управління ризиками та корпоративного управління в банках. Мета пряма і прагматична: сприяти подальшому розширенню кредитування економіки без втрати якості портфелів. Зміни торкнулися методик оцінки кредитного ризику, підходів до роботи з непрацюючими активами та інтеграції ESG стандартів у практику банків.
Ключові зміни в оцінці кредитного ризику
НБУ оновив Положення про визначення розміру кредитного ризику для активних операцій. Актуалізація моделей і параметрів відбулася з урахуванням оцінки стійкості 2025 року та поточної статистики – це має дати банкам більше простору для кредитування бізнесу та іпотеки.
- Переглянуто значення імовірності дефолту та параметри моделей фінансового стану боржників – очікується зростання лімітів за ринковими позиками і іпотекою.
- Підвищено граничний розмір сукупного боргу для групової оцінки ризику – банки зможуть частіше застосовувати стандартизовані рішення та фокусувати ресурси на великих проєктах.
- Уточнено підхід до оцінки ризику для фінансових компаній – із урахуванням специфіки їх бізнес-моделей, що підсилює їхній потенціал залучення ресурсів.
- Розширено перелік прийнятного забезпечення: додано аграрні ноти та гарантії Національної установи розвитку – це покращить доступ до кредитів для ММСБ і агросектору.
- Підвищено коефіцієнти ліквідності забезпечення для майна у фінансовому лізингу – стимул для зростання лізингових операцій.
Євроінтеграційний компонент: роздріб та незабезпечені зобов’язання
У рамках того ж Положення закладено норми, що узгоджують практики банків із законодавством ЄС. Ідеться про своєчасну ідентифікацію та адекватну оцінку ризику за роздрібними кредитами та незабезпеченими фінансовими зобов’язаннями – для більш точної класифікації і резервування.
Проблемні активи: чіткіші правила визнання і виходу
Оновлено Положення про управління проблемними активами – конкретизовано порядок визнання та припинення визнання активів непрацюючими. Це спрощує банкам планування списань, реструктуризацій і повернення активів у робочий стан, зменшуючи невизначеність у звітності.
ESG у банках: міжнародні принципи й реалії воєнного часу
У Методичних рекомендаціях з корпоративного управління інтегровано принципи сталого розвитку, екологічної та соціальної відповідальності. Пріоритети сформульовані з урахуванням викликів, спричинених військовою агресією рф проти України. Важливо, що інвестиції в оборонний сектор розглядаються як елемент стійкості та безпеки Європи, а система сталого фінансування ЄС сумісна з такими інвестиціями – це відкриває шлях до міжнародних програм фінансування для банків і їх клієнтів за умови дотримання ESG.
Коли зміни починають діяти
Рішення затверджені постановою Правління НБУ від 03 лютого 2026 року № 13 та рішенням Правління НБУ від 03 лютого 2026 року № 31-рш. Документи набирають чинності відповідно 06 лютого 2026 року та 04 лютого 2026 року.
Факт: до прийнятного забезпечення додано аграрні ноти та гарантії Національної установи розвитку; норми щодо роздрібних кредитів узгоджено з правом ЄС; чинність змін – 04-06 лютого 2026 року.
Результати Стратегії вже на цифрах
За даними НБУ, два роки поспіль кредити зростають швидкими темпами. Лише за 2025 рік чисті гривневі кредити бізнесу зросли більш ніж на третину, а проникнення кредитів в економіку – уперше з початку повномасштабного вторгнення – піднялося з 7,7% до 8,7% ВВП за чистими кредитами бізнесу. Рушієм виступають ринкові позики поза межами держпідтримки; водночас державні програми стали таргетованішими, тож темпи кредитування в прифронтових регіонах зрівнялися з іншими областями. Зростає фінансування ОПК і машинобудування, не сповільнюється кредитування відновлення енергетики в межах спільного меморандуму, відновлюється консорціумне кредитування.
Що це означає для бізнесу та домогосподарств
- Більші кредитні ліміти для підприємств і іпотеки – завдяки оновленим параметрам моделей ризику.
- Ширший перелік забезпечення (аграрні ноти, гарантії Національної установи розвитку) – додаткові інструменти для ММСБ та аграріїв.
- Менше операційного навантаження на банки через вищий поріг для групової оцінки та стандартизовані рішення.
- Більше можливостей для фінансових компаній – із урахуванням специфіки їхньої діяльності в оцінці ризику.
- Поштовх для лізингу – підвищені коефіцієнти ліквідності забезпечення за майном у фінлізингу.
- Чіткіші правила для роздробу – своєчасна ідентифікація та адекватна оцінка ризику за роздрібними кредитами і незабезпеченими зобов’язаннями відповідно до практик ЄС.
- Доступ до ESG-фінансування – дотримання міжнародних принципів підсилює шанси на залучення іноземних ресурсів для банків і їхніх клієнтів.
Вам може бути цікаво:
