AML/KYC: обов’язкова умова для успішного крипто-бізнесу

У 2023 році користувачі крипто-продуктів стали жертвами шахраїв, втративши приблизно $2 мільярди. Для боротьби з цією проблемою крипто-компаніям треба запроваджувати ефективні AML/KYC заходи. Саме про них нам розповіли іт юристи Stalirov&Co, які супроводжують ведення крипто-бізнесу у Європі та США і консультують компанії  з питань запровадження AML/KYC.

Що таке AML/KYC комплаєнс?

AML/KYC – це заходи спрямовані на боротьбу з відмиванням грошей (AML), та процедура підтвердження особи клієнта (KYC). 

KYC складається з наступних кроків:

1. Ідентифікація клієнта

Коли новий клієнт відкриває рахунок, крипто-компанія має підтвердити особу клієнта за допомогою збору інформації, такої як ім’я, дата народження, адреса та ідентифікаційний номер. 

2. Перевірка клієнта

Як тільки особу підтверджено, компанія оцінює ризик, перевіряючи клієнта у списках спостереження урядових структур. Наприклад, наявність клієнта у списки осіб з політичним впливом; осіб, пов’язаних з провадженням терористичної діяльності або стосовно яких застосовано міжнародні санкції, та інші.

3. Підвищена перевірка клієнта

Якщо наявні потенційні ризики, компанія збирає додаткові дані та документи, досліджує походження коштів, уважно відслідковує транзакцій клієнта.

4. Постійний моніторинг

Оскільки діяльність клієнтів розвивається та змінюється, компанії мають проводити регулярний моніторинг, щоб виявити ризики та  підозрілі дій. Такий моніторинг включає аналіз нових контрагентів, бізнесі, зміни керівництва та інших факторів.

Що буде, якщо не виконати вимоги AML/KYC?

Недотримання вимог AML/KYC у сфері криптовалют може мати серйозні наслідки, включаючи значні фінансові збитки і навіть припинення діяльності компаній.

Наприклад, біржа Bitzlato проводила мінімальний рівень ідентифікації користувачів і дозволяла реєструвати облікові записи на імена “фіктивних осіб”. Засновник біржі зізнався у відмиванні коштів і відмовитися від будь-яких претензій на суму $23 мільйони.

Читайте також: Пластина, прокладки, корпус: чому дві клавіатури з однаковими свічами звучать по-різному

Криптобіржа Binance визнала свою провину у відмиванні грошей і погодилася виплатити понад $4 мільярди у рамках угод з американськими правоохоронними органами.

У березні 2024 року в порушенні законів про боротьбу з відмиванням грошей звинувачено криптобіржу KuCoin, яка не запровадила програму AML/KYC, обслуговуючи понад 30 мільйонів клієнтів.

Таким чином, потенційні наслідки недотримання вимог AML/KYC включають:

• Штрафи. На компанії, які визнані винними у порушеннях AML/KYC, накладають значні фінансові штрафи, 
• Призупинення або анулювання ліцензій. Регуляторні органи мають право призупиняти або анулювати ліцензії компаній, які не дотримуються вимог.
• Кримінальне провадження. Особи, які керували крипто-компанією, можуть бути арештовані та визнані винникими у злочинах. 
• Конфіскація активів. Органи мають право конфісковувати активи, задіяні у підозрілих чи незаконних транзакціях.

Крім того, компанія може стати об’єктом шахрайства, що призведе до її банкутства. Так сталось з криптовалютною біржею Nirvana.