Кредитна історія  – це документ, який показує всі ваші позичкові та платіжні операції протягом певного часу. Він включає інформацію про всі позики, які коли-небудь брали, ваші регулярні виплати, заборгованості та те, як їх сплачували.

Кредитна історія що це і чому вона важлива

Фінансовий запис має велике значення, оскільки є ключовим аспектом при розгляді вашої заявки на позику у банку або іншій фінансовій установі. Чистий і позитивний позичальний запис свідчить про вашу відповідальність як платника, що істотно збільшує шанси на отримання позики.

Крім того, ваш фінансовий запис може вплинути на умови кредитування, зокрема на процентні ставки та суму, яку можете позичити. 

Наявність позитивного запису зазвичай пропонується з нижчими ставками та більшою сумою грошей, тоді як негативний може призвести до вищих ставок або навіть до відмови у кредитуванні. Позичальна репутація також використовується у багатьох інших аспектах, таких як оренда житла, страхування, та при працевлаштуванні, де роботодавці перевіряють вашу фінансову відповідальність.

Як перевірити кредитну історію в Україні: безкоштовно та онлайн

Перевірити свій кредитний профіль важливо з кількох причин:

• щоб знати свій кредитний рейтинг, який є числом, використовуваним кредиторами для оцінки вашої платоспроможності, і чим вищий цей рейтинг, тим кращі умови кредитування можете отримати;
• щоб переконатися, що у ньому немає помилок, адже іноді у фінансовому профілі можуть бути помилки, які можуть негативно вплинути на вашу платоспроможність, тому перевіривши свій кредитний профіль, можете переконатися, що вся інформація в ньому є точною та актуальною;
• щоб захистити себе від шахрайства, оскільки якщо хтось вкрав вашу особистість і відкрив кредит на ваше ім'я, це може відображатися у вашому кредитному профілі, перевіривши свій кредитний профіль, можете виявити будь-яку шахрайську діяльність та вжити заходів для її захисту.

В Україні функціонують два бюро з питань кредитних історій: Перше всеукраїнське бюро (ПВБКІ) та Українське бюро (УБКІ). Обидва бюро дозволяють здійснити безкоштовну онлайн-перевірку вашої кредитної історії один раз на рік. Для доступу до цієї інформації необхідно зареєструватися на сайті відповідного бюро та надати необхідні особисті дані.

Перш ніж перевіряти ваш кредитний реєстр, вам потрібно зареєструватися на одному з обраних сайтів. Для цього зазвичай потрібно ввести такі дані: повне ім'я, ідентифікаційний код, електронну адресу та мобільний телефон. Верифікація особи є необхідною процедурою для захисту вашої інформації на веб-сайтах, яка може включати СМС-підтвердження на ваш мобільний телефон, використання електронного підпису чи відеоверифікацію.

Після підтвердження особи можете отримати ваш звіт про зобов'язання безкоштовно на сайті, який включає всі ваші позики та їх статуси, інформацію про прострочення платежів, якщо такі були, а також загальний рейтинг вашої платоспроможності.

Коли отримаєте звіт, важливо уважно його прочитати. Переконайтеся, що всі дані вірні та актуальні. Якщо знайдете помилки, вам потрібно буде звернутися до організації, яка видала звіт, для їх виправлення.

Як очистити кредитну або виправити кредитну історію

Кожен прагне мати бездоганне позичкове минуле. Це значущо, адже під час подання заявки на терміновий кредит з поганою кредитною історією, фінансові установи в першу чергу оцінюють вашу фінансову репутацію. Якщо вона має недоліки, це може ускладнити отримання кредитних коштів або підвищити їхню вартість.

На жаль, поліпшити позичальні відносини не вдасться в один день. Це довготривалий процес, але цілком досяжний. Перш за все, слід з'ясувати, яка інформація внесена у ваш позичальний реєстр. Перевірте свій позичальний статус на предмет помилок, адже важливо пересвідчитися, що у вашій репутації немає недоліків, які могли б негативно впливати на ваш рейтинг. У разі виявлення помилок не зволікайте з їх повідомленням.

Постійно дбайте про своєчасні платежі за позиками та іншими зобов'язаннями, оскільки це критично для покращення вашої позичальної репутації. Зменшуйте свою заборгованість, оскільки низький рівень боргу порівняно з лімітом позики сприяє підвищенню рейтингу. Прагніть сплатити заборгованість якнайшвидше і уникайте відкривання нових рахунків, якщо це не є критично необхідним. Покращення позичальної репутації вимагає часу, тож не сподівайтеся на швидке зростання рейтингу. Продовжуйте дотримуватися цих рекомендацій, і з часом побачите позитивні зміни.

Кредит з поганою кредитною історією: що роботи, якщо всі МФО та банки відмовляють

Оформлення позики може бути викликом, зокрема, якщо ваша позичальна репутація далека від досконалості. У випадку відмов банків та мікрофінансових організацій, перше, що потрібно зробити — з'ясувати причину відмов. Замовлення власного позичального звіту у бюро допоможе вам зрозуміти, які саме записи негативно впливають на вашу репутацію. Вивчивши звіт, зможете виявити та виправити негативні аспекти. Для покращення ситуації спробуйте вчасно сплачувати рахунки та зменшити обсяг боргів.

У разі нагальної потреби у коштах, можете звернутися за позикою до мікрофінансової організації. МФО зазвичай більш толерантні до осіб із негативною позичальною історією і можуть розглянути вашу заяву більш гнучко на основі особистих обставин. Навіть із негативною репутацією все ще можете знайти спосіб забезпечити свої фінансові потреби.

Завжди важливо уважно читати умови позики та розуміти свої зобов'язання перед тим, як укладати договір. Обирайте таке рішення, яке найкраще відповідає вашим потребам і можливостям повернення боргу.