Чому відомі кредитори запускають нові бренди МФО

Матеріал має інформаційний характер і не є закликом до оформлення кредиту. Перед вибором фінансової послуги перевіряйте кредитора, повну вартість кредиту, процентні ставки, строк дії договору та можливі наслідки прострочення.

У списку онлайн-кредитів час від часу з'являється незнайома назва, і користувачі починають придивлятися до цієї нової пропозиції. Хтось хоче порівняти її зі знайомими сервісами, а хтось просто перевіряє, чим новий бренд відрізняється від інших. Водночас нова назва не обов'язково означає появу нового кредитора: за сайтом або брендом може стояти фінансова компанія, яка вже давно працює на ринку.

Зіставити умови нових кредитних сервісів можна, переглянувши нові МФО на Scelti, де зібрані основні параметри актуальних пропозицій. Вона дає змогу переглянути представлені варіанти та зіставити їхні основні параметри. При цьому остаточне рішення варто приймати не за впізнаваністю бренду чи його місцем у списку, а після перевірки кредитора та умов конкретної пропозиції.

Чому нові бренди МФО привертають більше уваги

За внутрішніми спостереженнями команди Scelti під час роботи над попереднім проєктом, нові назви іноді викликали більше інтересу, ніж чергова акція вже знайомого сервісу. В окремих випадках новий бренд отримував до 4 разів більше переходів, ніж знайома користувачам МФО з оновленою пропозицією. Це внутрішні дані окремого проєкту, тому їх не варто сприймати як статистику всього українського ринку.

В одному з таких випадків новий сервіс отримав найбільше переходів, хоча перебував унизу списку з понад п'ятдесяти пропозицій. Подібний інтерес команда помічала як серед відвідувачів із пошуку, так і серед аудиторії, яка переходила з реклами. Саме розташування в добірці в цьому випадку не пояснювало підвищеної уваги до бренду.

Одне з можливих пояснень – звичайна цікавість до незнайомої назви. Про давно присутні на ринку сервіси користувач уже може мати певне уявлення, тоді як новий бренд привертає увагу своєю новизною. Водночас сам інтерес до нової назви нічого не говорить про вартість кредиту, ймовірність його схвалення чи вигідність його умов.

За різними брендами МФО може стояти один кредитор

Бренд – це назва, під якою користувач бачить кредитний сервіс, тоді як кредитором є конкретна юридична особа, зазначена в документах і кредитному договорі. Одна фінансова компанія може використовувати кілька торговельних назв або запускати окремі сервіси для різних продуктів. Тому новий сайт, логотип або назва самі по собі не доводять, що на ринок вийшла нова фінансова компанія.

Наприклад, кредитор уже може працювати через один відомий сервіс, а згодом запустити ще один бренд з іншим оформленням і позиціонуванням. Для користувача це виглядатиме як нова пропозиція, хоча стороною кредитного договору залишатиметься та сама юридична особа. В іншій ситуації за новою назвою справді може стояти окрема компанія, тому ці випадки важливо розрізняти ще до укладення договору.

Перевірити, хто саме надає кредит, можна за повною назвою юридичної особи та кодом ЄДРПОУ, зазначеними на сайті й у документах. Ці дані також варто звірити з офіційною інформацією у відкритих реєстрах Національного банку України. Для фінансових послуг важливо орієнтуватися саме на реквізити юридичної особи, а не лише на назву бренду.

Схожий дизайн, однакові контактні дані або подібна структура сайтів можуть свідчити про те, що два сервіси пов'язані, але самі по собі цього не доводять. Надійнішими орієнтирами залишаються офіційні реквізити компанії та інформація про кредитора. Для користувача важливо розуміти не лише назву сервісу, а й з ким саме він укладає кредитний договір.

Чи однакові умови кредиту в різних брендів однієї компанії

Один кредитор не обов'язково пропонує однакові продукти під усіма своїми брендами. Для різних сервісів можуть відрізнятися доступні суми, строки, процентні ставки, акційні умови та інші характеристики. Тому переносити умови одного бренду на інший лише через збіг юридичної особи не варто.

Так само не можна виходити з припущення, що новіший бренд автоматично пропонує нижчу ставку, більшу суму або простіше схвалення. Порівнювати потрібно умови саме того кредиту, який користувач розглядає в конкретний момент. Якщо в рекламі зазначаються конкретні умови споживчого кредиту, до їх розкриття застосовуються окремі вимоги законодавства та Національного банку.

Перед оформленням варто ознайомитися з істотними характеристиками фінансової послуги та документами кредитора. Саме там потрібно перевіряти актуальні параметри кредиту, а не покладатися лише на коротке рекламне повідомлення, назву акції чи оформлення сторінки.

Зміни у знайомій МФО можуть залишитися непоміченими

Кредитор може змінювати окремі продукти або внутрішні підходи до розгляду заявок, не змінюючи назву основного бренду. Зовні сайт при цьому може залишатися знайомим, тому користувач не завжди одразу помітить, що певні умови або характеристики пропозиції оновилися. Попередній досвід із сервісом не завжди точно відображає його поточну пропозицію.

Команда Scelti також може отримувати від партнерів інформацію про зміни в продуктах або підходах до роботи. Водночас саме це повідомлення ще не підтверджує, що кредитор почав частіше схвалювати заявки або змінив рішення щодо певної категорії клієнтів. Робити подібні висновки можна лише на підставі фактичних результатів, а не на підставі самої заяви про оновлення.

Новий бренд у такій ситуації може просто привернути увагу до продукту, який користувач раніше не розглядав. Однак інша назва не означає більшої ймовірності отримання кредиту, більшої доступної суми або вигідніших умов. Рішення щодо конкретної заявки приймає кредитор відповідно до своїх критеріїв оцінювання, вимог законодавства та інформації про заявника.

Тому попередню відмову або інший результат звернення до пов'язаного сервісу не варто сприймати ані як гарантію повторної відмови, ані як підставу очікувати схвалення під іншим брендом. Для користувача важливіше перевірити актуальні умови конкретної пропозиції та оцінити, чи відповідають можливі фінансові зобов'язання його можливостям.

Що перевірити, якщо кредитний бренд незнайомий

Нова назва сама по собі не є ні перевагою, ні недоліком. Перед оформленням варто насамперед встановити, яка юридична особа є кредитором, і перевірити її реквізити. Якщо назва компанії або код ЄДРПОУ збігається з даними іншого сервісу, це може допомогти встановити зв'язок між брендами.

Другий крок – уважно переглянути умови конкретної пропозиції. Варто звернути увагу на реальну річну процентну ставку, денну процентну ставку, строк кредитування, загальні витрати за кредитом, передбачені платежі та наслідки невиконання зобов'язань. Для небанківських кредиторів діють вимоги щодо розкриття істотних характеристик послуг споживчого кредитування, тому ці дані потрібно перевіряти до укладення договору.

Також не варто приймати рішення лише через акційну ставку, яскраве оформлення або незнайому назву. Новий бренд може бути новим лише для користувача, тоді як сам кредитор уже давно працює на ринку. Реквізити юридичної особи та умови конкретного договору містять значно більше інформації, ніж зовнішнє оформлення сервісу.

Що важливо пам'ятати про нові МФО та кредитні бренди

Поява нової назви в каталозі кредитних пропозицій не дає однозначної відповіді на питання, хто стоїть за сервісом і наскільки його умови відрізняються від інших. Це може бути як окремий кредитор, так і новий бренд уже відомої фінансової компанії. Саме тому варто оцінювати не новизну назви, а юридичну особу та конкретні умови кредиту.

Для користувача принцип досить простий: спочатку потрібно з'ясувати, хто є кредитором, а потім перевірити фактичну вартість і всі умови пропозиції. Незнайомий бренд не гарантує вигіднішого кредиту, так само як знайома назва не означає, що умови залишилися незмінними. Такий підхід допомагає приймати рішення на основі документів та актуальних характеристик, а не лише на основі рекламної подачі.

Матеріал має інформаційний характер і не є рекомендацією щодо оформлення кредиту. Перед укладенням договору оцініть власні фінансові можливості та перевірте кредитора, реальні річні й денні процентні ставки, загальні витрати за кредитом, строки та наслідки невиконання зобов'язань.