Як знайти чесного кредитора — дієві поради

Клієнти, які планують вперше оформити позику, часто мають певні побоювання. Дехто хвилюється, що реальна сума до повернення буде значно більшою через завуальовані комісії та високі процентні ставки. А хтось переживає, що у разі затримки платежу борг буде зростати надто швидко, а штрафи зроблять виплату ще складнішою.

Є поширеним страх перед агресивними методами стягнення боргів. Особливо лякають історії про погрози, дзвінки рідним і психологічний тиск. Варто зазначити, що співпраця з надійним кредитором не призводить до великих проблем при дотриманні умов договору. Якщо клієнт сумлінно сплачує позику, він отримує ще більше лояльності та довіри від кредитора. Наприклад, в МФО https://finsfera.ua/ клієнти отримують можливість взяти першу позику під мінімальний відсоток, а при вторинному критуванні сума позики значно збільшується й позичальник може взяти до 25 000 грн.

Чи можуть МФО забрати майно за борги?

Варто одразу розсіяти міф, який не підкріплений реальними випадкам та фактами. Мікрофінансові організації не мають права забирати майно за борги без рішення суду. Вони не працюють із заставним кредитуванням, тому не можуть автоматично стягувати майно позичальника, як це роблять банки у випадку іпотеки чи автокредиту.

Що відбувається насправді?

• Якщо позичальник прострочує платіж, борг може збільшуватися через штрафні санкції. Однак закон обмежує розмір таких нарахувань – загальна сума штрафів і пені не може перевищувати 50% від тіла кредиту.
• МФО можуть передати борг колекторському агентству, яке займатиметься стягненням. Проте з 2021 року в Україні діє закон, що регулює їхню діяльність: колектори не мають права погрожувати, шантажувати чи втручатися в особисте життя позичальника.
• Якщо клієнт не виплачує борг, МФО можуть подати позов до суду. У разі позитивного рішення суду виконавча служба може накласти арешт на майно боржника та реалізувати його для покриття заборгованості. Проте це буває рідко, адже частіше за все МФО намагаються врегулювати конфлікти самостійно без суду. Це відбувається шляхом персональних домовленостей з боржником.

Як відрізнити чесну компанію від аферистів?

Оформлення позики – це відповідальний крок, тому важливо обрати надійного кредитора, який працює згідно із законом та пропонує прозорі умови. Це важливо, щоб уникнути шахрайства та прихованих платежів.

• Перевірте наявність кредитора в офіційних реєстрах. Законно працюючі фінансові організації повинні мати ліцензію та бути внесеними до Єдиного державного реєстру. Банки шукайте в реєстрі Національного банку України, а мікрофінансові організації – у списку фінансових установ на сайті НБУ. Якщо компанія не внесена в реєстр, вона діє нелегально.
• Ознайомтеся з відгуками клієнтів. Перед тим як брати кредит, прочитайте реальні відгуки на незалежних сайтах та форумах. Звертайте увагу на скарги щодо прихованих комісій, нав’язаних послуг, некоректної поведінки колекторів.
• Вивчіть умови договору. Перед підписанням уважно ознайомтеся з усіма пунктами, особливо з тими, що стосуються відсоткової ставки, термінів повернення коштів, штрафних санкцій та можливих додаткових платежів. У договорі мають бути чітко прописані всі фінансові зобов’язання без «дрібного шрифту».

Читайте також: Уся правда про середню зарплату в Україні у 2025

Мікрокредитування у 2025 році: як уникнути фінансових пасток

Ринок мікрокредитування в Україні продовжує зростати, але разом із цим підвищуються ризики для позичальників. У 2024 році українці оформили понад 8,2 млн мікрокредитів на загальну суму 40,62 млрд грн, що свідчить про високу популярність цього фінансового продукту. Однак варто пам’ятати, що не всі кредитори працюють чесно, і важливо ретельно перевіряти умови перед оформленням позики.

Щоб захистити себе від недобросовісних практик, перевіряйте ліцензію кредитора на офіційних сайтах Нацбанку та Державного реєстру фінансових установ. Також звертайте увагу на процентну ставку. Крім того, читайте договір уважно, щоб уникнути прихованих комісій та несподіваних штрафів.