Який банк для ФОП обрати у 2026 році: порівняли 7 пропозицій за реальними витратами

monobank – один із найпростіших банків для ФОП за структурою базового тарифу. Відкриття рахунку, його обслуговування, платежі за реквізитами на рахунки юридичних осіб та ФОП в українських банках і переказ на власну картку monobank не тарифікуються. Рахунок можна відкрити у гривні, доларах США та євро.

Рахунок ФОП monobank обслуговує АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК».

Для підприємця це означає, що банк для ФОП не створює постійної абонентської витрати лише через факт існування рахунку.

Офіційний тариф monobank прямо розділяє переказ на власну картку та пряме зняття з бізнес-картки: перша операція не тарифікується, тоді як зняття з гривневої картки ФОП в Україні коштує 0,9%.

Для бізнесу, який приймає карткові оплати, у mono є окрема еквайрингова інфраструктура. За актуальними умовами базова комісія за приймання українських карток становить 1,3%, хоча конкретний тариф залежить від способу приймання платежу.

Сильна сторона цього банку для ФОП – відсутність плати за сам факт користування рахунком. Підприємець із невеликою кількістю операцій не мусить виконувати додаткові умови, щоб уникнути абонплати.

До плюсів monobank як банку для ФОП належать:

• нульова щомісячна плата;

• безкоштовні гривневі IBAN-платежі;

• безкоштовний переказ доходу на власну картку monobank;

• безкоштовна віртуальна бізнес-картка;

• гривневий, доларовий та євровий рахунки;

• повністю дистанційна модель роботи.

Натомість підприємцю, який регулярно знімає кошти саме з бізнес-картки, потрібно враховувати 0,9%. Для бізнесу з великим обсягом касових операцій вибір банку для ФОП лише за нульовою абонплатою може дати неправильний результат.

Досвід клієнтів

У відкритих відгуках про monobank підприємці часто звертають увагу на дистанційний формат роботи, простий застосунок і можливість керувати особистими та підприємницькими фінансами в одному середовищі. Для ФОП, які не потребують регулярного відвідування відділення, саме цифрова модель обслуговування може бути однією з головних переваг.

Під час вибору цього банку для ФОП варто орієнтуватися насамперед на власний сценарій роботи – кількість платежів, потребу у валютному рахунку, готівці та додаткових бізнес-сервісах.

Для якого ФОП ця модель найбільш логічна

monobank варто розглядати насамперед тоді, коли банк для ФОП потрібен для простого безготівкового сценарію: отримувати платежі, оплачувати рахунки, податки та переводити власний дохід на особисту картку. Найсильніша перевага – нульова вартість базових щоденних операцій, а не тимчасова акція.

ПриватБанк як банк для ФОП працює за іншою логікою. Його «Бізнес Стандарт» дорожчий за нульові пакети конкурентів, але включає доступ до великої системи бізнес-сервісів.

При першому відкритті рахунку онлайн банк пропонує стартове обслуговування без абонплати на перші три місяці в пакеті «Бізнес Старт». Умови цього початкового пакета слід відрізняти від подальшого «Бізнес Стандарт».

Стандартна щомісячна комісія становить 150 грн. Із 1 січня 2026 року банк скасовує її за умови, що протягом календарного місяця підприємець витратить бізнес-карткою щонайменше 15 000 грн у торговельній мережі або інтернеті.

Умови платежів та валютних операцій підтверджуються чинними тарифами ПриватБанку.

Тому банк для ФОП із двадцятьма зовнішніми платежами на суми менші за 100 000 грн на місяць за стандартного сценарію коштуватиме 150 грн абонплати плюс 100 грн за платежі – якщо підприємець не виконав умову для скасування місячної плати.

Водночас ПриватБанк має окремий тариф IT Expert. Для нього офіційна сторінка ЗЕД вказує 0% комісії за валютообмін і 25 USD/EUR за вихідний SWIFT, а тариф корпоративної картки не передбачає окремої комісії за зняття власних коштів в Україні для IT Expert.

Тому IT-ФОП не варто оцінювати цей банк для ФОП лише за умовами «Бізнес Стандарт».

Сильні сторони ПриватБанку як банку для ФОП:

• розвинений Приват24 для бізнесу;

• велика екосистема розрахункових та карткових продуктів;

• окремі рішення для IT;

• Digital бізнес-картка;

• валютні операції та міжнародні платежі;

• можливість обнулити абонплату «Бізнес Стандарт» активними витратами бізнес-карткою.

Головний недолік – вартість стандартного сценарію швидко зростає, якщо банк для ФОП використовується переважно для великої кількості звичайних міжбанківських платежів.

Досвід клієнтів

ПриватБанк давно працює з підприємцями, тому його бізнес-сервіси охоплюють значно більше, ніж звичайний рахунок ФОП. Для користувачів важливими можуть бути Приват24 для бізнесу, корпоративні картки, еквайринг, валютні операції та інші інструменти в межах однієї банківської екосистеми.

Саме тому при оцінці ПриватБанку доцільно дивитися не лише на щомісячну плату, а й на те, скільки додаткових операцій підприємець зможе виконувати без підключення сторонніх сервісів.

Коли ПриватБанк виправдовує дорожчий тариф

Цей банк для ФОП найбільш логічно розглядати не лише як рахунок, а як повний робочий банківський кабінет. Якщо підприємцю потрібні бізнес-картки, ЗЕД, еквайринг, зарплатні рішення та інші продукти однієї екосистеми, 150 грн базової плати не можна оцінювати у відриві від решти функціональності.

ПУМБ у 2026 році має одну з найпомітніших пропозицій у сегменті банк для ФОП – тариф всеDigital ФОП 2.0.

За чинним тарифом після завершення акції, з 1 січня 2028 року, базове обслуговування всеDigital ФОП 2.0 коштуватиме 150 грн на місяць. Комісія нараховується за наявності видаткових операцій із винятками, визначеними тарифом.

Якщо відкрити рахунок до 31 грудня 2026 року включно, щомісячна комісія не стягується до кінця 2027 року. У пакет входять безкоштовне відкриття рахунку, гривневий рахунок, інтернет-банкінг і необмежені гривневі платежі за межі ПУМБ.

*За умови відкриття рахунку до 31.12.2026.

Для гривневого ФОП поєднання 0 грн за банк для ФОП + 0 грн за необмежену кількість зовнішніх платежів робить тариф дуже конкурентним.

Але для валютної діяльності потрібно рахувати окремо. ПУМБ має тариф Coder для IT-фахівців і фрилансерів за 70 грн на місяць. У ньому п'ять гривневих платежів включені в пакет, продаж валюти коштує 0,15%, а безкоштовний ліміт переказу доходу на власну картку ПУМБ становить 100 000 грн на місяць.

Тому найдешевший банк для ФОП у гривні та найдешевший банк для ФОП із регулярною валютною виручкою можуть бути різними навіть усередині одного банку.

До переваг ПУМБ належать:

• акційна відсутність абонплати у всеDigital ФОП 2.0;

• необмежені гривневі платежі без комісії;

• до 200 000 грн переказу на власну картку ПУМБ без комісії;

• окремий Coder для IT та фрилансу;

• дистанційне відкриття рахунку через Дію.

Головне обмеження – 0 грн за обслуговування всеDigital ФОП 2.0 є строковою пропозицією, а не безстроковою характеристикою тарифу.

Досвід клієнтів

Для ФОП ПУМБ робить помітний акцент на дистанційному обслуговуванні та тарифах для різних моделей роботи, зокрема окремо для універсального бізнесу та IT-фахівців. Тому враження від банку багато в чому залежить від того, наскільки правильно під конкретний бізнес підібраний тарифний пакет.

Перед відкриттям рахунку варто одразу визначити, що буде використовуватися частіше: гривневі платежі, переказ доходу на власний рахунок, валютні операції чи еквайринг.

Де ПУМБ виглядає особливо переконливо

ПУМБ зараз варто розглядати підприємцю, якому банк для ФОП потрібен для великої кількості гривневих платежів. Нульова ціна такого сценарію діє не за рахунок кількох безкоштовних платежів, а на необмежену кількість операцій у межах актуальної пропозиції.

Після запуску пакета «Мій ФОП» Райффайзен став прямим конкурентом цифрових банків за базовою ціною.

Безкоштовний ліміт 20 000 грн стосується банкоматів Райффайзен. Відкриття «Мій ФОП» у MyRaif безкоштовне, у відділенні — 100 грн.

Офіційно банк для ФОП «Мій ФОП» коштує 0 грн. Безготівкові гривневі платежі в Райффайзен та в інші банки також не тарифікуються. Переказ із поточного або карткового рахунку ФОП на власну картку фізособи в Райффайзен – без комісії.

Це один із небагатьох варіантів, де банк для ФОП одночасно має нульову базову плату й окремий безкоштовний ліміт зняття через банкомат.

Для IT-підприємців Райффайзен має пакет BenefIT. Тут важливо не змішувати його з «Мій ФОП»: актуальна ціна BenefIT – 40 грн на місяць. Пакет доступний ФОП із визначеними основними IT-КВЕДами; платежі за межі банку коштують 3 грн до 100 000 грн включно і 12 грн для більших сум.

Саме тому універсальний банк для ФОП «Мій ФОП» і спеціальний BenefIT потрібно оцінювати як два різні продукти.

Сильні сторони «Мій ФОП»:

• 0 грн за обслуговування;

• 0 грн за гривневі платежі;

• 0 грн за переказ на власну картку в Райффайзен;

• до 20 000 грн готівки через банкомат без комісії;

• MyRaif плюс Raiffeisen Business Online;

• поєднання цифрового банку для ФОП із мережею традиційного банку.

Для підприємця, який знімає значно більше 20 000 грн на місяць, перевага слабшає, оскільки надалі застосовується 0,9%.

Досвід клієнтів

Райффайзен поєднує дистанційне управління рахунком ФОП із традиційною банківською інфраструктурою. Для підприємців, яким важливо мати не лише застосунок, а й доступ до банкоматів, кас, відділень та веббанкінгу, така модель може бути зручною.

Водночас у банку доступні різні пакети для підприємців, тому при порівнянні умов варто перевіряти саме тариф, який планується підключити, а не орієнтуватися лише на загальну рекламну пропозицію для ФОП.

Кому варто придивитися до «Мій ФОП»

Райффайзен особливо цікавий, якщо потрібен банк для ФОП із нульовим тарифом, але підприємець не хоче повністю відмовлятися від класичної банківської інфраструктури. Додатковий плюс – невеликий щомісячний безкоштовний ліміт готівки.

Sense Bank пропонує іншу модель: банк для ФОП Head має 99 грн фіксованої щомісячної плати, але низка регулярних операцій усередині мобільної екосистеми безкоштовна.

Плата 99 грн на місяць застосовується при відкритті першого рахунку ФОП через Sense SuperApp. Саме цей спосіб оформлення враховано у порівнянні.

Офіційно через Sense SuperApp платежі по Україні не тарифікуються. На власний рахунок фізичної особи в Sense Bank можна переказувати до 300 000 грн на місяць без комісії, а понад цей ліміт діє ставка 1,5%.

У Sense є важлива тарифна особливість. Безкоштовні платежі прив'язані до Sense SuperApp. Для ФОП на пакетах Head і Lead, які проводять вихідний платіж через Sense Business Online, банк указує 3,50 грн до 100 000 грн включно і 12 грн для платежу понад 100 000 грн.

Це хороший приклад того, чому банк для ФОП потрібно оцінювати не лише за назвою тарифу, а й за каналом проведення операції.

Серед переваг Head:

• безкоштовні платежі через SuperApp;

• великий ліміт переказу доходу на власний рахунок;

• цифрова бізнес-картка;

• безкоштовне внесення готівки через передбачені банком канали;

• робота особистих і підприємницьких продуктів у одному застосунку;

• продаж валюти за тарифом 0,15%.

При дистанційному оформленні Sense спочатку передбачає відкриття продукту фізичної особи, а після цього – пакета ФОП.

Досвід клієнтів

Sense Bank будує обслуговування ФОП навколо єдиного цифрового середовища для особистих і підприємницьких фінансів. Для користувача, який уже має особисті продукти Sense, це може спростити щоденну роботу з рахунком, переказами та бізнес-карткою.

При цьому особливу увагу варто приділити способу проведення операцій: частина тарифів залежить від того, чи використовується Sense SuperApp або окремий бізнес-банкінг.

Коли 99 грн на місяць можуть бути виправданими

Head варто порівнювати з безкоштовним банком для ФОП не лише за абонплатою. Для підприємця, який активно користується Sense як фізична особа, часто переказує дохід на особистий рахунок і проводить платежі через SuperApp, 99 грн фактично є ціною за інтегровану модель обслуговування.

А-Банк має простий базовий тариф: відкриття рахунку й бізнес-картки «Блакитна», а також обслуговування рахунку – безкоштовні.

Звичайний платіж на рахунок в іншому банку коштує 3 грн. Зняття власних коштів у будь-яких банкоматах і пунктах видачі готівки в Україні не тарифікується в межах 30 000 грн на місяць, після чого діє ставка 0,75%.

У банку також можна безкоштовно відкрити та обслуговувати валютні рахунки ФОП у застосунку, якщо вже є активний гривневий рахунок.

Для ФОП, який час від часу працює з готівкою, це одна з найцікавіших структур тарифу: відсутня і абонплата, і комісія за перші 30 000 грн зняття протягом місяця.

Натомість за великої кількості платежів по 3 грн А-Банк поступово стає дорожчим за банк для ФОП із безлімітними безкоштовними платежами.

Досвід клієнтів

А-Банк пропонує досить просту модель обслуговування ФОП із нульовою щомісячною платою, бізнес-карткою та дистанційним керуванням рахунком. Для невеликого бізнесу перевагою може бути зрозуміла структура основних тарифів без великої кількості обов'язкових додаткових сервісів.

Особливо уважно цей банк для ФОП варто порівнювати тим підприємцям, які час від часу користуються готівкою, оскільки умови зняття невеликих сум відрізняються від багатьох конкурентів.

Для кого А-Банк може бути практичним

Цей банк для ФОП особливо цікавий для невеликого підприємця, якому потрібні проста безкоштовна база, не надто багато вихідних платежів і періодичне отримання невеликих сум готівкою.

Ощадбанк не намагається конкурувати з цифровими пропозиціями лише ціною базового рахунку. Стандартний тариф «Моя справа» коштує 199 грн на місяць.

Онлайн-платіж за межі Ощадбанку коштує 4 грн до 100 000 грн включно та 12 грн для більшої суми. Зняття з корпоративної картки – 1%, але не менше 5 грн.

Для нових ФОП, які відкривають «Моя справа» через Ощадбізнес з 1 вересня до 31 грудня 2026 року, діє акція: 90 календарних днів обслуговування без щомісячної комісії. Окремо у спільній пропозиції Ощадбанку та Cashalot «Легкий старт для бізнесу» для нових клієнтів обох сервісів передбачена комісія за еквайринг 1,1% на період дії пропозиції — з 21 вересня до 31 грудня 2026 року.

Відкриваючи банк для ФОП в Ощаді, клієнт також отримує CorpLight, корпоративну картку та валютний рахунок.

За базовими витратами «Моя справа» програє кільком цифровим конкурентам. Але для підприємця, якому потрібні відділення, корпоративна картка, еквайринг та ширша класична інфраструктура, рахувати потрібно весь пакет.

Досвід клієнтів

Для Ощадбанку у відкритих джерелах небагато свіжих відгуків, які можна однозначно віднести саме до пакета «Моя справа». Тому оцінювати цей банк для ФОП лише за окремими коментарями користувачів було б некоректно.

У випадку Ощадбанку практичніше дивитися на формат обслуговування загалом: доступ до відділень, корпоративних карток, еквайрингу, дистанційного банкінгу та інших бізнес-сервісів. Для підприємця, якому потрібен не лише рахунок ФОП, а комплексне банківське обслуговування, саме ця інфраструктура може бути важливішою за кількість публічних відгуків про конкретний тариф.

Коли Ощадбанк варто залишити у фінальному шортлисті

Ощадбанк як банк для ФОП має сенс, якщо рішення приймається не лише за вартістю IBAN-платежу. Для підприємця з еквайрингом, потребою у традиційній інфраструктурі та комплексних бізнес-продуктах дорожчий пакет може виявитися виправданим. Для простого онлайн-ФОП із кількома платежами є дешевші моделі.

Після порівняння видно, що питання «який банк для ФОП найкращий» без опису бізнесу майже не має практичного сенсу. Операційна модель підприємця важливіша за логотип банку.

Умовний приклад добре показує різницю. Якщо банк для ФОП використовується лише для 20 зовнішніх гривневих платежів по 10 000 грн кожен, без зняття готівки та валютних операцій, базова щомісячна вартість за чинними умовами становитиме:

• monobank – 0 грн;

• ПУМБ всеDigital ФОП 2.0 – 0 грн у межах акційних умов;

• Райффайзен «Мій ФОП» – 0 грн;

• А-Банк – 60 грн;

• Sense Head через SuperApp – 99 грн;

• ПриватБанк «Бізнес Стандарт» – 250 грн, якщо не виконано умову скасування абонплати;

• Ощадбанк «Моя справа» – 279 грн після завершення 90-денного акційного періоду.

Цей розрахунок не враховує готівку, валюту, еквайринг, корпоративні картки особливих класів, кредитування та спеціальні тарифи. Саме тому найдешевший банк для ФОП у таблиці може перестати бути найдешевшим після додавання двох-трьох реальних операцій.

Візьмемо однакові операції: двадцять гривневих платежів по 10 000 грн контрагентам в інших українських банках. Рахуємо тільки обслуговування та ці платежі, без готівки, валюти, еквайрингу й додаткових карток. Формула: абонплата + 20 × комісія за платіж.

Для ПриватБанку й Ощадбанку беремо місяць після стартового пільгового періоду; у ПриватБанку — без покупок бізнес-карткою на 15 000 грн. Для ПУМБ діють умови акції до кінця 2027 року за відкриття до 31.12.2026, для Sense — перший рахунок через SuperApp і платежі в цьому застосунку.

Це розрахунок за тарифами на дату перевірки, а не фіксація ціни на майбутнє. Пільгові періоди оцінюйте окремо: в Ощадбанку в перші акційні 90 днів за таких платежів сума становитиме 80 грн. У ПриватБанку за виконання карткової умови на «Бізнес Стандарт» — 100 грн замість 250 грн.

Правильний спосіб вибрати банк для ФОП – не читати десять рекламних сторінок, а взяти реальний місяць роботи й підставити свої операції в тарифи двох-трьох банків.

Перевірити потрібно щонайменше:

1. скільки зовнішніх платежів робиться за місяць;

2. які середні суми платежів;

3. скільки грошей регулярно переводиться на власний рахунок;

4. чи потрібне зняття готівки;

5. чи надходить валютна виручка;

6. чи потрібні міжнародні платежі;

7. чи буде еквайринг;

8. чи потрібен повноцінний веббанкінг;

9. чи працюватиме з банком бухгалтер;

10. чи потрібні каса, відділення або регулярне внесення готівкової виручки.

Різниця у 100–200 грн абонплати часто менш важлива, ніж комісія, яку ФОП платить десятки разів щомісяця. Для валютного підприємця такою комісією може бути конвертація, для торгової точки – еквайринг, а для постачальника – десятки вихідних платежів.

Саме тому банк для ФОП потрібно вибирати не як особисту картку, а як частину операційної моделі бізнесу.

До добірки включено сім пропозицій для українських ФОП із публічними тарифами та дистанційним обслуговуванням. Порівняно плату за рахунок, гривневі платежі контрагентам, переказ власного доходу, готівку й окремі валютні операції за офіційними тарифами банків.

Вартість двадцяти платежів розраховано за однаковими сумами й зазначеними каналами обслуговування. Рекомендації прив’язані до сценаріїв роботи: низькі витрати на гривневі платежі, потреба в готівці або користування послугами певного банку.