Що таке еквайринг простими словами? Як працює інтернет еквайринг?

Слово еквайринг здається складним та незрозумілим? Але більшість з нас стикаються з ним щоденно, кожен раз, коли оплачують покупки карткою в магазині. Еквайринг це те, що робить оплати можливими. Ми просто прикладаємо картку до терміналу чи вводимо її дані в інтернет-магазині, а гроші ідуть до продавця. Давайте розберемося, як же працює ця система. 

Читайте також іншу статтю на нашому порталі: Банківські приховані комісії: відкрийте секрети та зекономте на послугах

Еквайринг – основні види

Сам термін походить від англійського слова «acquire» – отримувати. У банківській сфері він означає можливість отримувати оплати за допомогою карток. Простими словами, еквайринг дозволяє приймати платежі в різних торгівельних точках. В залежності від цього він ділиться на кілька видів:

• Торговий еквайринг це коли ми платимо за допомогою терміналу в офлайновому магазині. 
• Інтернет-еквайринг це можливість оплати в інтернет-магазині, без терміналу. 
• Мобільний еквайринг це оплата за допомогою бездротового терміналу, що підходить для роз’їзної торгівлі чи служби таксі.
• АТМ-еквайринг це коли ми користуємося терміналами самообслуговування. 

Як працює інтернет еквайринг

Інтернет еквайринг – це прийом оплат пластиковою картою в інтернет-магазині за допомогою спеціально розробленого web-інтерфейсу. Якщо просто – ми обираємо товар, а потім платимо за нього відразу в інтернет-магазині, вводячи дані своєї картки в спеціальному віконці. 

Учасниками інтернет-еквайрингу є:

1. Покупець, що має платіжну картку та гаджет з доступом до мережі інтернет, що дозволяє йому зайти на сторінку інтернет-магазину та зробити замовлення.
2. Банк-емітент. Він обслуговує рахунок покупця, випускає його картку та гарантує виконання фінансових зобов’язань клієнта.
3. Продавець. В нашому випадку це інтернет-магазин де ми робимо замовлення.
4. Банк-еквайєр. Він обслуговує рахунок продавця. Може одночасно надавати і послуги інтернет-еквайрингу. 
5. Платіжна система. Це комплекс фінансових і технологічних засобів для обслуговування карток даного типу. Саме вона забезпечує використання карток як засобу платежу. найвідоміші це Visa та MasterCard. 

Ви продавець і банк, де ви маєте рахунок, не надає послугу еквайрингу? Тоді для забезпечення проведення платежу потрібен ще один учасник – інтернет-еквайринговий сервіс, наприклад, LiqPay або PayU чи інші. 

Завдання всіх учасників – зробити так, щоб гроші покупця потрапили на рахунок продавця. Це не так просто як перекласти гроші з кишені в кишеню. Тому схема досить складна. Потрібно перевірити всі дані та захистити платіж від можливих дій зловмисників. Найпростіше інтернет еквайринг можна описати так:

1. Покупець хоче оплатити покупку. Він вводить дані картки у запропонованому інтерфейсом магазину віконечку.
2. Платіжний або інтернет-еквайринговий сервіс обробляє цю заявку та звертається до банку-емітента з запитом про списання грошей з рахунку покупця. 
3. Банк-емітент перевіряє чи є на рахунку покупця гроші та дає згоду на переказ. Зазвичай також він просить покупця підтвердити покупку за допомогою SMS-коду чи банківського додатку. 
4. Гроші за допомогою платіжної системи потрапляють до платіжного сервісу, що надсилає їх у банк-еквайєр чи безпосередньо до еквайєра, якщо він здійснює дану функцію самостійно, як, наприклад, ПриватБанк чи Монобанк. 
5. Банк-еквайер приймає платіж та перераховує гроші на рахунок покупця. 

Читайте також: Як отримати патент в Україні: вимоги, етапи та типові помилки

Це дуже-дуже спрощена схема, адже насправді між усіма фінансовими установами проходить багато запитів перш ніж переказ буде здійснений. Окрім того, слід пам’ятати, що всі дані про платіж шифруються задля безпеки. Сервіси, що забезпечують еквайринг змушені відслідковувати усі підозрілі платежі, щоб запобігти крадіжкам та шахрайству. 

Інтернет еквайринг – переваги та недоліки

Спочатку скажемо про переваги:

• Еквайринг це зручно. Покупець може оплатити будь-який товар не виходячи з дому. А продавець може продати більше товарів, адже проста оплата збільшує кількість спонтанних покупок. 
• Зменшення шахрайства. Компанія, що забезпечує еквайринг зацікавлена у захисті всіх переказів. 
• Покращення грошового потоку. Продавець не думає про технічні моменти, а просто отримує гроші на рахунок. 

Що стосується мінусів, продавці зазвичай говорять про витрати, такі як комісії за транзакції та щомісячні платежі. Також деякі варіанти еквайрингу розповсюджені тільки в певних регіонах. Це може створити складності при виході на міжнародний ринок. 

Як працює еквайринг – відео

Щоб більше дізнатися про те, як працює Інтернет еквайринг, перегляньте відео:

Висновки

Еквайринг – це сучасна технологія, що дозволяє платити за товари та послуги банківськими карками. Зокрема інтернет-еквайринг – забезпечує оплату в інтернеті за допомогою спеціальних веб-сервісів, а не терміналів, як у реальних магазинах. Він гарантує операції між рахунками покупців та продавців.